Актуальные новости дня

Москва

Среда, 20 сентября 2017
14 сентября 2017   10:54

Государство платит «за банкет»

Публикуем материал, размещённый на сайте газеты «Правда».

Центробанк объявил о начале санации банка «ФК Открытие», входящего в десятку крупнейших российских банков

Это будет первая санация с использованием нового механизма: Банк России, вложив средства созданного в этом году Фонда консолидации банковского сектора, станет главным акционером «Открытия». Меры по финансовому оздоровлению затронут также и другие компании финансовой группы «Открытие». Затраты государства на санацию «Открытия» ЦБ предварительно оценивает в 250—400 миллиардов рублей. Таким образом, мы видим очередной вопиющий пример несовершенства банковского надзора в России, который либо не в состоянии заметить проблемы банка на ранней стадии, либо (что более вероятно) не обладает достаточной свободой в принятии решений.

БАНК «ФК Открытие» является частью финансовой группы «Открытие», которая в последние несколько лет агрессивно расширяется и наращивает активы за счёт слияний и поглощений. Этот агрессивный рост начался ещё в 2008 году, когда «Открытие» получило кредит от ВТБ в размере 38,8 млрд рублей (под залог 10% акций), в результате чего «Открытие» получило огромную по тем временам сумму «живых» денег, тогда как в то время на российском финансовом рынке денег катастрофически не хватало (кризис 2008—2009 годов). Это позволило «Открытию» начать энергично наращивать свои активы, и этот безудержный рост продолжался все годы, но уже в основном на заёмные средства и деньги клиентов и вкладчиков.

Наращивание активов осуществлялось главным образом через поглощение других банков, в частности через поглощение проблемных банков посредством принятия их на санацию. За эти годы «Открытие» санировало Русский банк развития, банк «Петровский» (бывший ВЕФК), Свердловский губернский банк, банк «ВЕФК-Сибирь» и банк «Московский Капитал», а также печально известный банк «Траст» (группа «Открытие» тогда получила льготный кредит от АСВ в размере 127 млрд рублей: из них 99 млрд на покрытие «дыры» в балансе «Траста» — на 10 лет под 0,51% годовых, а остальные 28 млрд — на «поддержание ликвидности» санируемого банка — под 6% годовых на 6 лет).

Банк «ФК Открытие» сформировался на основе нескольких банков из тех, что были поглощены группой «Открытие» за последние годы: это Номос-банк, банк «Петрокоммерц», «Ханты-Мансийский банк Открытие» и ещё несколько банков поменьше. Интересно отметить, что поглощённый «ФК Открытием» в 2012 году Номос-банк с активами 640 млрд рублей был значительно крупнее самого «ФК Открытие», у которого на тот момент активы составляли лишь 240 млрд рублей.

Начиная с 2015 года группа «Открытие» стала проводить поглощение не только банков, но и других компаний — финансовых и нефинансовых. В частности, структуры группы «Открытие» вошли в капитал нескольких негосударственных пенсионных фондов (в том числе НПФ «Лукойл-Гарант»), что позволило привлечь инвестиции из средств пенсионных накоплений этих фондов. А незадолго до объявления решения о санации группа «Открытие» приступила к поглощению группы Росгосстрах, включающей в себя одноимённую страховую компанию — одного из лидеров рынка ОСАГО — и Росгосстрах-банк, входящий в Топ-50 по активам.

Столь стремительный рост должен был бы уже давно привлечь внимание ЦБ как мегарегулятора финансового рынка (тут уместно вспомнить ещё один свежий пример рискованности столь ускоренного роста — а именно недавно лишившийся лицензии банк «Югра», который также демонстрировал стремительное наращивание активов, только не за счёт слияний и поглощений, а за счёт агрессивного привлечения депозитов физлиц).

Однако, по-видимому, органам надзора не хватило политической воли вмешаться в эту потенциально рискованную ситуацию на ранней стадии (группа «Открытие» обладает хорошим лоббистским потенциалом), и проблемы «Открытия» стали постепенно просачиваться в публичную сферу. Так, в мае 2017 года рейтинговое агентство S&P понизило рейтинг «ФК Открытие» с BB- до B+, а в июле российское рейтинговое агентство АКРА присвоило этому банку практически «мусорный» рейтинг BBB-, который уже не позволял ему привлекать средства федерального бюджета и негосударственных пенсионных фондов. В июле начался массовый отток средств клиентов из банка «ФК Открытие»: так, по данным ЦБ, за период с 3 июля по 24 августа отток средств клиентов составил 527 млрд рублей.

Ещё одно нашумевшее событие в истории с «Открытием» — это попавшая в прессу клиентская рассылка одного из аналитиков УК «Альфа-капитал», в которой говорилось, что вложения в ценные бумаги некоторых банков могут быть рискованными: а именно были перечислены «ФК Открытие», Бинбанк, Промсвязьбанк и Московский кредитный банк (МКБ). УК «Альфа-капитал» быстро дезавуировала эту информацию, заявив, что это было мнение конкретного аналитика; тем не менее последующие события показали, что это мнение было вполне обоснованным. Дело в том, что указанные четыре банка тесно связаны между собой через совместные инвестиции, участие в капитале друг друга и взаимное кредитование, так что банкротство одного из этих банков — «ФК Открытие» (если бы оно состоялось) сильно ударило бы и по всем остальным банкам из этой четвёрки.

Ситуация с «Открытием» разрешилась 29 августа, когда ЦБ объявил о начале санации банка. Санация будет проходить по новой схеме — через передачу банка Фонду консолидации банковского сектора (ФКБС), недавно созданному Центробанком специально для проведения санации проблемных банков. По сути это означает национализацию проблемного банка. В случае банка «ФК Открытие» ФКБС получит долю не менее 75% в его капитале; при этом до 25% останутся у предыдущих собственников, но только в том случае, если временная администрация не выявит в балансе банка «дыру» (отрицательный капитал). Если же «дыра» обнаружится, то банк «ФК Открытие» на 100% перейдёт государству в лице ФКБС.

Эта схема принципиально отличается от использовавшейся ранее кредитной схемы санации. При кредитной схеме деньги вливались регулятором в капитал банка не напрямую, а предоставлялись банку-санатору в виде льготного долгосрочного кредита (кредит на 10—15 лет под полпроцента годовых в рублях) через посредника в лице АСВ. Кроме того, банки-санаторы зачастую использовали санируемый банк как «помойку» для плохих активов, передавая ему (через сложные схемы) и свои собственные проблемные активы. Таким образом, государство по сути не только платило по долгам санируемого банка, но и обеспечивало сверхприбыль для банка-санатора.

Новый механизм санации (основные положения соответствующего закона вступили в силу с 16 июня) по сути сводится к национализации проблемного банка. Управляющая компания при фонде консолидации банковского сектора будет брать на баланс проблемные банки, вести их оздоровление, а затем (возможно) продавать на открытом рынке. Таким образом, государство по-прежнему будет компенсировать долги проблемного банка, но уже не будет тратить деньги на обеспечение сверхприбылей банков-санаторов (поскольку это звено теперь полностью исключается из процесса). В результате ЦБ рассчитывает, что новый механизм позволит сэкономить порядка 25—30% государственных средств.

Любопытно мнение о новой схеме санации, высказанное лидером «Партии роста» бизнес-омбудсменом Борисом Титовым на Восточном экономическом форуме. Господин Титов считает, что «лучше забирать самые проблемные кредиты, невозвратные из банков» и реструктуризировать их на уровне государства. Сам банк при этом лучше «отправлять в свободное плавание», чтобы он сохранял свою структуру собственников и структуру активов, но мог при этом «вздохнуть». Иными словами, бизнес-омбудсмен предлагает, чтобы государство компенсировало «дыры» в капитале проблемных банков, а их собственники, которые довели банк до этого состояния, не теряли своих долей в капитале и продолжали бы получать прибыль от оздоровлённого банка. Ну и наглость!

Тем не менее даже с новым механизмом санация банков будет обходиться государству непозволительно дорого, особенно если речь идёт о столь крупных банках, как «ФК Открытие», когда на санацию могут потребоваться сотни миллиардов рублей. По предварительным оценкам ЦБ (оглашённым заместителем председателя ЦБ Василием Поздышевым 1 сентября в интервью агентству «Рейтер»), на санацию «Открытия» может потребоваться от 250 до 400 млрд рублей. Дело в том, что под санацию попадает не только сам банк «ФК Открытие», но и другие компании группы, в частности банк «Траст» и недавно поглощённые Росгосстрах-банк и страховая компания Росгосстрах, а также пенсионные фонды — всего около 30 юридических лиц. Очень похоже, то истинная цель поглощения проблемного Росгосстраха проблемным и уже ожидающим санации банком «ФК Открытие» состояла в том, чтобы Росгосстрах также попал под санацию за счёт государства, то есть банк «ФК Открытие» выступил здесь в роли «помойки» для сброса плохих активов. Таким образом, санация группы «Открытие» станет самой дорогой санацией в истории российского банковского сектора, опередив предыдущего «лидера» — Банк Москвы, на санацию которого банком ВТБ в 2011 году государством было выделено 295 млрд рублей.

Хотя эти деньги идут не из государственного бюджета, а по сути через эмиссию (при новой схеме санирования управляющая компания при ФКБС, получив акции санируемых банков, будет создавать ПИФы и продавать их паи Центробанку), риски для финансовой системы в случае эмиссии столь больших сумм могут быть довольно значительны: это может быть и всплеск инфляции, и падение курса рубля. Дело в том, что такая эмиссия — а именно вливание денег в банковский, а не в реальный сектор экономики через целевые кредиты — бесполезна для целей развития и поэтому несёт большие инфляционные риски.

При этом объём расходов государства на санацию банков и на выплаты вкладчикам обанкротившихся банков по линии АСВ растёт с каждым годом. С 2008 года на санацию банков в совокупности было потрачено порядка 1,1 трлн рублей, а совокупный объём выплат по линии АСВ составил порядка 1,9 трлн рублей; итого примерно 3 трлн рублей «непродуктивной» эмиссии. Описанная выше кредитная схема санации, использовавшаяся ранее, также является по сути эмиссионной, а выплаты вкладчикам от АСВ идут из фонда, в который банки отчисляют взносы, но этого фонда не хватает для нужного объёма выплат, и дефицит фонда финансируется через кредит от ЦБ, то есть опять же через эмиссию.

Приходится ещё раз констатировать: к сожалению, банковский надзор в России неэффективен и не свободен от влияния «внеэкономических» факторов, и государству приходится платить за это высокую цену. Возникает вопрос: а зачем вообще нужны в России частные банки? Поддержание существующей банковской системы обходится государству в астрономические суммы, а её польза для экономики почти незаметна: банковское кредитование реального сектора экономики который год стагнирует на крайне низких уровнях и расти не собирается. Не пора ли обратиться всерьёз к идее создания подлинно государственного банка, работающего на нужды экономики, а не на максимизацию прибыли (как делают сейчас российские «госбанки», которые своей деятельностью ничем не отличаются от обычных частных банков, но только получают поддержку государства)?

Татьяна КУЛИКОВА. Экономист.

Источник: msk.kprf.ru

Активисты МГЕР восстановят памятник солдатам Великой Отечественной в КировеВ Калужской области Молодая Гвардия Единой России поможет восстановить памятник на братской могиле воинам, погибшим в годы Великой Отечественной войны. Захоронение находится в городе Кирове. С просьбой помочь к МГЕР обратились ветераны войны, отмечае... 20.09.2017 04:16

Этим летом в водоемах САО погибли четыре человекаЧетыре человека погибли на водоемах Северного округа столицы в течение летнего купального сезона. Все они стали жертвами собственной беспечности. Об этом сообщил источник в окружном управлении департамента ГОЧСиПБ. — Все несчастные случа... 20.09.2017 02:07

Землетрясение в Мексике: поступает информация о жертвахПо поступающим данным, в мексиканском штате Пуэбла в результате землетрясения магнитудой 7,1 погибли, по меньшей мере, пять человек. После подземных толчков в этом штате и в столице Мексики были зарегистрированы разрушения. По предварительным данным, в Мехи... 20.09.2017 00:56

49 км воздушных линий электропередачи отремонтировали в МосквеБолее 4,2 тысяч километров воздушных линий в Московском регионе с начала года отремонтировала ПАО «Московская объединенная электросетевая компания» (МОЭСК). Об этом сообщило агентство городских новостей «Москва». «С начала текущего года энергетики ПА... 20.09.2017 00:07

На северо-востоке столицы 23 и 24 сентября ограничат вход на монорельсВ вечернее время 23 и 24 сентября будет ограничен вход для пассажиров на монорельс. Подобные меры приняты для обеспечения безопасности во время Московского международного фестиваля света в районе Останкино. Об этом сообщает пресс-служба столичного метрополи... 19.09.2017 22:40

Программу Фестиваля финансовой грамотности в Москве представили на совместной пресс-конференции14 сентября в Департаменте образования города Москвы состоялась пресс-конференция, посвященная Фестивалю финансовой грамотности, который впервые пройдет в столице в субботу, 23 сентября 2017 года. Перед журналистами выступил начальник Управления экон... 19.09.2017 22:03

Посетителям ТЦ «Ханой-Москва» в СВАО откроется гастрономический мир ВьетнамаНасладиться настоящей вьетнамской едой смогут посетители торгового центра «Ханой-Москва» в СВАО. Гастрономический фестиваль, в рамках которого гостей также ждет насыщенная развлекательная программа, пройдет здесь с 22 по 24 сентября. — Професси... 19.09.2017 20:30

В Государственной публичной библиотеке обсудят эпоху перестройкиКруглый стол на тему «Социалисты перестройки» состоится в Государственной публичной исторической библиотеке (ГПИБ) 21 сентября. Во встрече примут участие историк Александр Шубин, журналист Влад Тупикин, историк Ярослав Леонтьев. — Участн... 19.09.2017 20:02

Участок Северо-Восточной хорды до Дмитровского шоссе запустят через годВ 2018 году собираются запустить движение по участку Северо-Восточной хорды от улицы Фестивальной до Дмитровского шоссе. Об этом сообщили на официальном сайте Стройкомплекса Москвы. «Завершены основные работы в подземном переходе у платформы НАТИ и на мосту че... 19.09.2017 18:32

Стадион «Открытие Арена» признали лучшей площадкой для проведения спортивных мероприятийСтадион «Открытие Арена» признан лучшей площадкой для проведения спортивных мероприятий по версии экспертов национальной профессиональной премии Live.Venues Award 2017. Домашняя арена футбольного клуба «Спартак» получила высшую оценку, опередив Tesla... 19.09.2017 18:05

Салават Щербаков о своём памятнике Калашникову: сомневается в нём тот, кому не нравится РоссияПри этом в интервью «Говорит Москва» скульптор заявил, что критика в адрес концепции памятника – нормальное явление. «Сначала это немножко ударяет, когда кто-то критикует. Но пораздумав, я считаю, что это нормально, так и должно быть. Мы осознаем, чт... 19.09.2017 16:55

Макаревич: памятник Калашникову будет вызывать у москвичей отторжениеМузыкант в интервью радиостанции «Говорит Москва» заявил, что людям свойственно чувствовать красоту, а монумент Салавата Щербакова назвал «уродливым истуканом». «Я думаю, что он не будет популярен среди нашего населения, потому что людям свойственно ... 19.09.2017 16:26

ЗА ПРОШЕДШИЕ СУТКИ ЭВАКУИРОВАЛИ 19 ТЫСЯЧ ЧЕЛОВЕКВ понедельник  из-за анонимных звонков о «минировании»  эвакуацию  проводили в 11 российских городах Сообщения о «минировании» зданий оказались ложными, угроза не подтверждена. Об этом сообщил РИА Новости источник в экстренных службах. ... 19.09.2017 16:03

Водителям рекомендуют парковаться подальше от деревьевРекомендация связана с ухудшением погодных условий в столице. АМПП предупреждает водителей о необходимости соблюдать меры безопасности при выборе места парковки из-за ухудшения погодных условий в городе 19 сентября, сообщает агентство городских новос... 19.09.2017 14:46

УЧЕНЫЕ ПЕРЕВЕЛИ СТИХИ НА ЧАЩЕ ИЗ ПЕРСИИФрагменты бронзового сосуда были обнаружены при благоустройстве Биржевой площади этим летом Чаща XVI века находилась в деревянном срубе на глубине 3 метров. По предположениям ученых, она изготовлена в Персии. На расшифровку надписи, сделанной на язык... 19.09.2017 14:21

В Москве появился сквозной проезд через 1-ю Тверскую-Ямскую улицуwikipediaОб этом во вторник, 19 сентября, сообщил Интерфакс. Автомобили могут проехать по прямому ходу с улицы Чаянова на Васильевскую через 1-ю Тверскую-Ямскую улицу и в обратном направлении. Новое пересечение оснащено современными светофорам... 19.09.2017 14:02

Стало известно, когда в ЮЗАО откроют новый консультативно-диагностический центр«Открытие консультативно-диагностического центра значительно улучшит доступность амбулаторной медицинской помощи для жителей района, к новой поликлинике смогут прикрепиться порядка 30 тысяч человек. При поддержке Мэра Москвы Сергея Собянина при строительстве о... 19.09.2017 12:45

Более тысячи пар поженятся в Москве в День СофииМосковские ЗАГСы приняли 1010 заявлений от жителей столицы, желающих вступить в брак 30 сентября, в День Веры, Надежды, Любви и Софии. По официальным данным, дата занимает одну из лидирующих позиций в рейтинге популярных дней для свадебных торжеств в Москве... 19.09.2017 12:20

У Москвы появится свой логотипИдея создания туристического бренда столицы возникла в ходе саммита лидеров молодежных объединений столицы "Новая Москва - 2017". Мария Летникова, председатель Молодежной палаты при Мосгордуме, рассказала агентству городских новостей "Москва" , что у... 19.09.2017 12:01

Открыт новый сквозной проезд через 1-ю Тверскую-Ямскую улицуОн расположен между улицами Чаянова и Васильевской. Об этом сообщает агентство «Москва» со ссылкой на информационный центр транспортного комплекса столицы. Теперь автомобили могут проезжать 1-ю Тверскую-Ямскую без необходимости пересекать её в районе... 19.09.2017 10:33

ЗАЖИГАЛИ НА «МОСКВИЧЕ»В наше время довольно трудно сохранять некогда очень крепкие позиции обычной физической культуры в рядовых трудовых коллективах. Препятствий возникает очень много. Однако преодолеть их можно, если есть желание. В этом убеждены в Московской Федерации профсою... 19.09.2017 10:04

В СВАО изменились три автобусных маршрутаС начала сентября Мосгортранс оптимизировал еще несколько маршрутов на северо-востоке Москвы Раньше пассажиры путались в двух маршрутах / Фото: Роман Балаев, «Звездный бульвар»Три автобусных маршрута — №№82, 605 и 774 – изменились с начала сент... 19.09.2017 08:50

Батуренко: Получили по ушам за плохую игруТренер «Локомотива» Юрий Батуренко в эфире #НашеЧеркизовоLIVE рассказал о поражении от «Амкара» (0:1) в десятом туре премьер-лиги. – Нет никакого резона пенять на плотный график. Все наши футболисты понимали, чего мы ждали от них. Такие матчи н... 19.09.2017 08:07

Сёмин: Ничего не получилось в завершенииПресс-конференция главного тренера «Локомотива» Юрия Сёмина после матча с «Амкаром» (0:1) в десятом туре РОСГОССТРАХ Чемпионата России. - Пропустили в самом начале игры. Казалось, что времени много, но в атаке сыграли некачественно, хотя в атакующих ... 19.09.2017 06:58

«Арсенал» vs «Динамо» - 1:0 (1:0)РОСГОССТРАХ – Чемпионат Росии 2017/18, 10 тур «Арсенал» (Тула) vs «Динамо» (Москва) – 1:0 (1:0) Гол : 1:0 Беляев (17) «Арсенал» : Габулов (к), Комбаров, Сунзу, Беляев, Альварес, Бурчану, Александров, Максимов (Ткачев, 78), Чаушич (... 19.09.2017 06:07

Долгожительница из Лосинки разменяла векАнна Ивановна Юшкова из Лосинки в свои сто лет до сих пор ходит по грибы Сейчас у Анны Ивановны трое правнуков / Фото: Роман Балаев, «Звездный бульвар»Анна Ивановна Юшкова с улицы Лётчика Бабушкина отметила столетие. В районе нынешней Лосинки она про... 19.09.2017 05:02

Модный приговорВ столицу немецкой моды Дюссельдорф Инна Томас приехала из Саратова, этой «глуши», по словам русского классика. И стала одним из законодателей в мире моды. В канун очередной Недели моды в Париже участница летней Недели рассказывает о трендах грядущего осенне-з... 19.09.2017 04:09

23 сентября в "Лужниках" отпразднуют Всемирный день без автомобиляВсемирный день без автомобиля впервые прошел в 1973 году в Швейцарии. Празднование Всемирного дня без автомобиля пройдет 23 сентября на Престижной аллее стадиона "Лужники", сообщается на официальном портале мэра и правительства города . Гостей... 19.09.2017 03:03

Как получить от жизни всё и даже большеРазное происхождение, разные диалекты и традиции: немецкие меньшинства в Европе отличаются друг от друга. Этой осенью в Берлине выставка «В двух мирах – 25 немецких историй. Немецкие меньшинства о себе» рассказывает о том, что характерно для немцев за рубежом.... 19.09.2017 02:06

Чурикова и Женовач стали лауреатами премии "Хрустальная Турандот"Актриса Инна Чурикова и режиссер Сергей Женовач названы в числе лауреатов театральной премии "Хрустальная Турандот". Торжественая церемония ее вручения состоялась в понедельник, 18 сентября, на сцене Вахтанговского театра. Премией "Хрустальная Туранд... 19.09.2017 00:55

© "JJEW" Новости регионов России, 2017. | e-mail: site@jjew.ru

Мнение редакции интернет сайта jjew.ru никогда не совпадает с мнением, высказаным в новостях.

Яндекс цитирования

Пресс-релизы | Новости